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Vous rêvez de déménager ou d’investir dans une résidence secondaire hors du territoire belge ? Bonne nouvelle : il est parfois possible de financer un bien immobilier à l’étranger en souscrivant un prêt hypothécaire auprès d’une banque belge. Toutefois, ce type de projet implique des conditions et des démarches plus complexes qu’un achat dans votre pays de résidence. Dans cette page, nous passons en revue les éléments clés à considérer avant de concrétiser votre rêve d’évasion.

Avant de démarrer votre projet, avez-vous évalué tous les coûts associés à votre acquisition à l’étranger ? Notre simulateur de prêt en ligne vous aide à comprendre rapidement vos options de financement. Simulez votre prêt maintenant et explorez vos options sans engagement.

Comment fonctionne un prêt hypothécaire pour un bien à l’étranger ?

En règle générale, une banque belge accorde un prêt hypothécaire garanti par un bien situé en Belgique (maison, appartement, terrain, etc.). Pour financer un achat à l’étranger, plusieurs scénarios sont possibles :

  • Hypothèque sur un bien en Belgique : Vous mettez en garantie un bien existant en Belgique (résidence principale, secondaire) afin d’obtenir les fonds destinés à l’achat du bien à l’étranger.
  • Hypothèque sur le bien à l’étranger : Certaines banques
    acceptent de prendre une hypothèque sur un bien hors de Belgique, mais les conditions sont plus strictes (expertise, valorisation, législation locale…).

Dans tous les cas, l’organisme prêteur voudra s’assurer de la valeur du bien et de votre capacité de remboursement. Des garanties supplémentaires, comme une assurance supplémentaire ou un apport personnel plus élevé, peuvent être exigées.

Quelles sont les conditions d’octroi ?

Au même titre qu’un prêt hypothécaire classique en Belgique, la banque vérifie :

  • Votre stabilité financière (revenus, contrat de travail, historique bancaire).
  • Votre taux d’endettement (mensualités / revenus mensuels).
  • Votre apport personnel : Pour un achat à l’étranger,
    l’apport demandé peut être plus important (ex. : 20 % ou plus)
    qu’un achat en Belgique.
  • Les particularités juridiques et fiscales : La banque
    étudie la législation du pays où se situe le bien, notamment pour
    l’inscription hypothécaire, la taxe foncière, etc.

Plus votre dossier est solide (revenus, apport, situation stable), plus vous avez de chances d’obtenir un taux intéressant et des conditions acceptables pour un achat immobilier à l’étranger.

Quels frais et démarches prévoir ;?

En plus des frais de notaire et de dossier habituels, vous devrez probablement faire face à :

  • Frais de notaire à l’étranger : La signature du compromis et de l’acte d’achat suit les règles locales (langue, législation…).
  • Assurances spécifiques : Incendie, protection juridique, voire assurance obligatoires dans le pays concerné.
  • Frais de déplacement et de traduction : Vous devrez vous rendre sur place ou faire appel à un traducteur assermenté pour certains documents.
  • Fiscalité internationale : Renseignez-vous sur les conventions
    bilatérales, taxes locales (taxe foncière, taxes sur la plus-value, etc.)
    pour éviter toute mauvaise surprise.

Chaque pays a ses propres règles, d’où l’importance de bien se faire accompagner (notaire, expert, courtier) et de comparer attentivement les coûts totaux avant de vous engager.

Avantages et inconvénients d’un prêt hypothécaire belge pour un bien à l’étranger

  • Taux potentiellement plus bas qu’un crédit contracté dans le pays d’achat (si les taux belges sont avantageux).
  • Confiance envers votre banque : Vous traitez avec un
    établissement financier que vous connaissez déjà.
  • Gestion centralisée : Les mensualités et l’administration
    restent liées à votre compte belge.
  • Critères plus stricts : Apport personnel élevé, garanties supplémentaires.
  • Démarches administratives complexes : Achat à l’étranger =
    notaire local, documents traduits, législation différente.
  • Risques de change : Selon la monnaie du pays, si vous devez
    gérer plusieurs devises.

Faut-il faire appel à un expert ou un courtier ?

Pour un projet immobilier à l’étranger, l’accompagnement d’un courtier spécialisé ou d’un professionnel connaissant bien
le marché local peut être un atout précieux.
Vous bénéficiez ainsi de conseils sur :

  • Le choix du pays et de la région (rendement locatif potentiel, législation, etc.).
  • Les frais et taxes spécifiques (droits de mutation, taxe foncière, impôts locaux).
  • L’optimisation fiscale (double imposition, conventions internationales, etc.).

Un expert peut également vous aider à traduire et vérifier tous les documents légaux (contrat de vente, état des lieux, etc.).

Besoin d’estimer vos mensualités ?

Avant de finaliser votre achat de résidence à l’étranger, il est essentiel de vérifier votre capacité d’emprunt. Combien pourrez-vous emprunter ? Quelle sera la mensualité à prévoir ? Utilisez notre simulateur de prêt hypothécaire pour estimer le montant de vos échéances et comparer différentes formules !

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